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　　病历，亦叫病史、病案，是医务人员对病人患病经过和治疗情况所作的文字记录，是医生诊断和治疗疾病的依据。但需要注意的是，对被保险人而言，病例上的一个字或一句话，都可能导致保险公司拒赔！为什么这么说呢？让我们通过案例来了解一下。

　　2017年，李先生投保了一款终身寿险，保额20万。投保时完全符合健康告知。2020年，2月，李先生因肾病综合症住院抢救，送医时，已经神志不清、说话含糊。经过抢救，还是没能挽救李先生的生命。

　　李先生家属拿着病历、死亡证明去保险公司申请理赔，遭到拒赔。

　　理由是：李先生投保时隐瞒病情。

　　按照保险公司的描述，李先生患有肾病综合征已经20多年，所以3年前投保时早已不符合健康告知，所以不予理赔。

　　但李某的妻子表示，李某是最近才确诊肾病的，实际情况是：主治医生疏忽大意，在病历上把“患病20多天”写成了“患病20多年”。

　　保险公司只认病历，而李某家属多次到医院沟通，都没有得到处理，无奈，把保险公司和医院一起告上了法庭。

　　经过调查和审理，查明确实是病历笔误。法院进行休庭调解。最终，三方接受法院调解意见：医院病历记载错误，导致保险公司拒赔，医院应立即修正病历，并承担诉讼费用。并且，因为已经查明李某没有带病投保，所以保险公司也要按合同正常理赔。

　　对于理赔，病历有多重要？

　　经常有报道称，病历差个字，十几万、甚至百万赔偿没了。生病住院了，明明是符合保险理赔条件的，但却在理赔过程中，不那么顺利。原因是，提供的病历材料与保险公司的赔付标准有差，和实际病情不符。

　　病历有问题，后果是很严重的。轻则需要重新补充证明材料，耗时费力；重则直接被保险公司拒赔。

　　健康告知以病历为准

　　健康告知中问到的一些问题要如实回答，不要自己随便填写是或者否，别看这小小的一个勾，也会给理赔带来很大的麻烦。

　　如果真的有某种疾病，健康告知也有询问到，那就如实告知；如果没有询问到，那就不需要告知，以后万一真的要理赔，保险公司首先就要调查你过往的病历，看看投保时有没有如实告知，如果没有，那就有可能会发生理赔纠纷了。

　　理赔审核以病历为准

　　如果投保时已经做到如实告知，保险公司会根据最新的医疗记录进一步审查是否符合索赔要求。如：小张不幸得了癌症，去医院检查的时候，本诊断出是原位癌，如果她申请重疾险理赔的话，肯定被拒，因为病历写的是“原位癌”，而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的，原位癌属于轻症。

　　因此，保险能否赔偿一方面取决于产品的条款，另一方面取决于病历的内容。只有符合条件才能拿到理赔款。

　　病历写错了，怎么办？

　　理赔过程中，病历是个很重要很关键的依据。如果出现了书写错误，自己是不能随意更改的。

　　如果出现病历和真实情况出现巨大的差异，应该怎么办呢？

　　名字写错了

　　如果是名字写错，只要让医院重新开具病例，或者开具证明医生笔误的证明便可。如果写的是曾用名，医生不改，你就要到户籍单位开证明，证明病历上的姓名确实是本人。

　　病历出现错别字

　　病例出现错字需要修改，不要让医生随意涂改，剐蹭，以前的字迹要保留下来，不要掩盖或去除，可让医生根据《按照病历书写基本规范》进行修改。

　　患病时间写错

　　本来是买保险后患的病，结果因为医生的写错时间变成了买保险前患的病，这种情况除了让医生根据《按照病历书写基本规范》修改外，最好加上医院的公章，证明病历真实性。

　　关于病历，这些点要牢记

　　在医保、商业医疗险、重疾险的赔付中，病历都是必须提交的重要材料。如果病历有问题，不严重的就是需要重新补充证明材料，跑上跑下，劳神费力；严重的可能就直接被保险公司拒赔。想用顺利通过理赔，这些点一定要记住。

　　选择二级以上公立医院

　　国内一般的医疗保险合同中都要求，被保险人就诊时必须在境内合法的二级、或二级以上医院就诊，才可以理赔。

　　为了能顺利理赔，理赔时能省点心，医院一定要选对。

　　告诉医生：我有商业保险

　　去医院看病时，一般医生都会问你“有保险吗？”不管你有的是社保，还是商业保险，先和医生说清楚。

　　避免出现以下词汇

　　留意医生填写病历，尽量不要在病历上出现：原生的、先天性的、旧病复发等词汇。当事故认定不明确时，最好不要写“被人打伤、致伤”，因为很多险种规定由第三方造成的伤害就由第三方赔偿。

　　妥善保管好病历、发票等资料

　　就医时各项就诊资料都是保险公司在授予理赔时的必要依据，所以一定要小心谨慎保管，千万别随手丢。

　　虽然病历很重要，只要大家投保时如实告知，即使病历上有点小错误，保险公司在调查清楚之后，还是会正常理赔的，只是费些时间罢了。

　　所以大家要多多关注自己的病历，不要留下错误或者不适宜的记录，让他成为理赔路上的绊脚石。

　　保险公司会故意找茬，不理赔吗？

　　看到这很多人都会说，保险公司是不是骗人啊，买时怎么都好说，理赔时就是这也不行那也不赔。

　　其实在保险公司开发一款产品之前，所有的风险都在事前精算过，责任准备金都已事前提取好，而且每个理赔的成功案例都是证明保险产品作用最有价值的宣传，保险公司并不怕赔。

　　因此，购买健康险想要顺利实现理赔，一定要投保前如实告知、保留一份符合要求的病历，遵守规则，也是对自己的保障。